Met een aansprakelijkheidsverzekering voor bedrijven dek je risico’s af zoals materiële schade en letselschade veroorzaakt door jezelf of ingehuurde vaklieden. Het verschil tussen aansprakelijkheid van werknemers en zelfstandige zzp’ers speelt een grote rol, net als de afspraken uit je opdrachtcontracten. Check altijd wie verantwoordelijk is als er schade optreedt op de werkvloer.
Zo voorkom je verrassingen en hoge kosten achteraf. Handig om te weten: verzekeraars kijken naar onderaannemers, onderling doorlenen, en werken met verschillende dekkingsvormen. Met de juiste verzekering sta je sterk als een klus even anders loopt dan gepland.
Definitie van aansprakelijkheidsverzekering voor ingehuurde vaklieden
Als je als klusjesman of aannemersbedrijf vaklieden inhuurt, neem je professionele verantwoordelijkheid op je. Een aansprakelijkheidsverzekering voor bedrijven (AVB) beschermt jouw organisatie tegen financiële gevolgen van schade aan derden, veroorzaakt door ingehuurde vaklieden. Denk bijvoorbeeld aan een loodgieter die per ongeluk waterschade veroorzaakt tijdens de installatie, of een elektricien die letselschade bij een klant veroorzaakt door een foutieve aansluiting. Deze verzekering dekt materiële schade en letselschade. Werk je met tijdelijke krachten, ZZP’ers of uitzendkrachten, dan valt de dekking onder specifieke voorwaarden. Let hierbij op de polisvoorwaarden van verzekeraars als Centraal Beheer, Interpolis en Nationale-Nederlanden.
Hoe werkt de risicoverzekering voor ingehuurde vaklieden?
De dekking van een AVB is afhankelijk van meerdere factoren, waaronder de overeengekomen arbeidsrelatie, de gezagsverhouding en het soort werkzaamheden waarvoor je vaklieden inhuurt. Volg het onderstaande proces om risico’s te minimaliseren en verzekeringsdekking te waarborgen:
- Inventariseer eerst het type vaklieden en werkzaamheden: Werk je alleen met eigen personeel of huur je regelmatig zelfstandige specialisten/ZZP’ers of inleenkrachten in?
- Check de verzekerde hoedanigheid bij je AVB: Staat het inhuren van derden expliciet in de polis? Controleer de beschrijving en eventuele restricties in de voorwaarden.
- Stel vast wie waarvoor aansprakelijk is: Is de schade veroorzaakt onder directe leiding en toezicht van je bedrijf, dan ben jij meestal aansprakelijk. Werkt iemand geheel zelfstandig en zonder aansturing, dan ligt de aansprakelijkheid bij de uitvoerder zelf of zijn eigen bedrijf.
- Vraag aan ingehuurde vaklieden naar hun eigen polis: Zelfstandige vaklieden dienen zelf hun aansprakelijkheid te verzekeren. Vraag een kopie van hun polis voor je ze aan het werk zet.
- Schade melden en claimproces starten: Ontstaat er schade, meld deze direct bij je verzekeraar. Verzamel zoveel mogelijk bewijs, zoals facturen, foto’s en verklaringen.
Verschil tussen aansprakelijkheidsverzekeringen voor eigen personeel en ingehuurde krachten
Bij personeel in loondienst is de AVB vaak ruimer. Hier wordt ook werkgeversaansprakelijkheid (ook wel dekking voor werkgerelateerde ongevallen genoemd) toegepast, zoals geregeld in het Burgerlijk Wetboek en Arbowet. Bij ingehuurde vaklieden geldt dit alleen als zij onder jouw gezag vallen, oftewel als jij operationeel leiding geeft.
- Eigen personeel: Wordt automatisch meeverzekerd voor vrijwel alle werkzaamheden gekoppeld aan bedrijfsactiviteiten.
- Ingehuurd personeel: Aansprakelijkheidsdekking geldt wanneer werkzaamheden plaatsvinden binnen de afgesproken ondernemingsactiviteiten én onder aansturing/leiding.
Meer weten over hoe wij ondersteuning bieden bij het integreren van zelfstandige vaklieden bij grotere projecten zoals aanbouw of uitbouw? Klik vrijblijvend door voor praktische info.
Typen aansprakelijkheidsverzekeringen relevant voor inhuur
Je komt meerdere soorten aansprakelijkheidsverzekeringen tegen afhankelijk van samenwerkingen en type inhuur:
- Algemene aansprakelijkheidsverzekering (AVB): Dekt schades aan zaken of personen door jou, jouw personeel of ingehuurde krachten, zolang ze onder jouw verantwoordelijkheid vallen.
- Beroepsaansprakelijkheidsverzekering (BAV): Essentieel als je bijvoorbeeld ingenieurs, architecten of vakspecialisten inhuurt. Dekt puur door beroepsfouten veroorzaakte (financiële) schade.
- CAR-verzekering (Construction Allrisk): Ideaal bij bouwprojecten, zoals renovaties, verbouwingen en grootschalige installaties. Draagt zorg voor dekking gedurende het gehele bouwtraject, inclusief fouten van ingehuurde partijen.
- Werkgeversaansprakelijkheid (WAV): Dekt letselschade aan personeel/derden rond werkongevallen volgens wettelijke verplichtingen.
Belangrijkste aandachtspunten bij inzet ingehuurde specialisten
Voorkom onduidelijkheden en verzekeringslekken door te letten op:
- Polisomschrijving werkzaamheden: Zorg dat jouw kernactiviteiten waaronder lasinstallaties, gevelrenovaties of installatiewerk, expliciet genoemd zijn.
- Contractuele afspraken: Verwerk in overeenkomsten wie welke verzekering heeft, en leg vast wie als ‘leidinggevende partij’ optreedt bij complexe projecten.
- Periodieke controle: Check jaarlijks of je bedrijfsactiviteiten, samenwerkingen of projecttypen veranderd zijn. Pas de AVB waar nodig aan.
- Vertrouwen op expertise: Win regelmatig advies in van brancheorganisaties als Bouwend Nederland en VNO-NCW of vraag gespecialiseerde tussenpersonen naar aanvullende dekkingsopties.
Wil je dieper ingaan op zaken als kwaliteit stucwerk verzekering? Check onze aanvullende content over specifieke werkzaamheden.
Voorbeelden uit de praktijk en tip voor betere dekking
Bij Lasinstallaties hanteren we een gestandaardiseerd acceptatieprotocol. Elke ingehuurde kracht registreert voor aanvang een kopie van zijn aansprakelijkheidsdekking, zodat we altijd zeker weten dat er sluitende dekking is voor alle betrokken partijen. Een schilder die zzp’er is, werkt daarmee altijd aan een dubbele dekking: de eigen polis én onze dekking als hoofdaannemer. Op die manier minimaliseren we disputen en schades blijven overzichtelijk in beheer.
Meer weten over dekking tijdens vloeren leggen door ingeleend personeel? Lees verder op onze uitgebreide dienstpagina om jouw volgende project zorgeloos te starten.
Heb je vragen over hoe een AVB werkt in combinatie met andere diensten of installaties? Neem contact op met Lasinstallaties, zodat wij samen kunnen zorgen voor optimale bescherming en zekerheid tijdens elk bouw- of renovatietraject.
Meest gestelde vragen
1. Ben je als klusjesman zelf aansprakelijk als een ingehuurde vakman schade veroorzaakt?
Wanneer je werkt als klusjesman of aannemer, ben jij meestal eindverantwoordelijk als een ingehuurde vakman – bijvoorbeeld een loodgieter of elektricien – schade veroorzaakt tijdens het klussen. Volgens de protocollen van de Vereniging Eigen Huis en de bouwrecht-richtlijnen draait het om de contractvorm: bij onderaanneming draag je vaak het risico, bij zelfstandige inhuur kan ZZP-aansprakelijkheid gelden. Het is belangrijk je polis goed te checken of deze schade van derden dekt.
Bij Lasinstallaties merken we dat veel ondernemers in regio’s als Rotterdam of Amsterdam dit over het hoofd zien. Een goede bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering (AVB) van bijvoorbeeld Interpolis of Centraal Beheer vangt vaak dit soort risico’s op. Check altijd de voorwaarden met een expert als Wouter de Vries, verzekeringsadviseur, voor je start met een klus.
2. Welke soorten schade vallen onder een aansprakelijkheidsverzekering voor ingehuurde vaklieden?
Een standaard AVB dekt letselschade en materiële schade die jij of een ingehuurde specialist veroorzaakt bij derden op locatie; denk aan een doorboorde waterleiding of een beschadigde parketvloer in Utrecht. Bouwverzekeringen van partijen als Nationale-Nederlanden zijn doorgaans gericht op specifieke risicovolle beroepen in de bouwsector zoals timmermannen, metselaars en installateurs.
Via Lasinstallaties helpen we je inschatten welke risico’s voor jouw bedrijfsprofiel gelden. Recente wijzigingen in wetgeving, waaronder de Wet Kwaliteitsborging Bouw, zorgen ervoor dat je steeds vaker aansprakelijk bent voor fouten van vakmensen die je inschakelt. Voorkom verrassingen door preventief contact op te nemen met een gespecialiseerde verzekeraar.
3. Moet een ZZP’er altijd zelf een aansprakelijkheidsverzekering regelen als hij door jou wordt ingehuurd?
Als jij een ZZP’er inhuurt binnen jouw klusbedrijf, betekent dat niet per definitie dat hij verzekerd is: zelfstandigen moeten meestal zélf hun aansprakelijkheid regelen. Dit zie je terug bij de Kamer van Koophandel-registraties in sectoren als elektrotechniek, schilderwerk en sloopwerk. Sommige hoofdaannemers eisen een eigen polis van elke vakman, anderen voegen een clausule toe aan het contract dat zij het risico dragen.
Je doet er verstandig aan altijd bewijs van een zakelijke aansprakelijkheidsverzekering te vragen vóór start van het werk. In samenwerking met Lasinstallaties en advies van brancheorganisaties als Bouwend Nederland, voorkom je zo financiële tegenvallers bij schadeclaims. Let ook op de recentste vereisten van verzekeraars die hun dekking aanpassen aan veranderende bouwregels en nieuwe technieken zoals prefab-installaties.
